Règle générale, les simulateurs de bourse sont des logiciels – ou des calculateurs – qui permettent aux utilisateurs d’effectuer des prévisions à l’aide d’estimations. Évidemment, il en existe des tonnes en ligne, mais, ici, je vais principalement m’intéresser à la calculatrice financière simplifiée pour l’intérêt composé que vous trouverez associé à la formation à long terme de Bourse101.com.
Cet outil ultra pratique vous permet d’estimer combien un placement peut vous rapporter au fil du temps !
Dans cet article entièrement dédié aux simulateurs de bourse et aux calculateurs boursiers, je vais d’abord expliquer pourquoi tous les investisseurs devraient utiliser ces outils. Je vais ensuite exposer leurs avantages. Finalement, je vais présenter le simulateur de bourse que j’ai mis à votre disposition spécialement pour répondre au besoin des formations offertes par Bourse101.com.
Quels types d’investisseurs ont intérêt à recouvrir à un simulateur de bourse ?
Simlulateur Bourse
Avec mes nombreuses années d’expérience en trading, j’ai rapidement compris que c’est le temps qui est le facteur de rendement le plus important. En effet, vouloir transformer un portefeuille de 50 000 $ en 1 million est une chose impossible à réaliser en six mois. Toutefois, si vous disposez de 30 ans devant vous, cela devient plus facile !
Pour y parvenir, rien de mieux que d’employer un simulateur de bourse (incluant le rendement composé), car il s’agit là de l’outil par excellence pour tous les types d’investisseurs, que ceux-ci soient débutants, intermédiaires ou avancés. Pourquoi ? Parce qu’il leur permet non seulement d’apprendre les mécaniques de la bourse, mais également les effets du temps.
De plus, les calculateurs boursiers – comme celui que je vais vous présenter plus loin – sont hautement utiles pour vous aider à prendre de meilleures décisions dans la mesure où ils vous permettent d’établir de bonnes estimations. Ceux-ci ne remplacement pas les calculs que vous pourrez apprendre en suivant le cours sur l’investissement à long terme, mais représentent néanmoins un raccourci extrêmement efficace.
« Le rendement composé est la plus grande force dans tout l’univers »
Albert Einstein
Prenons, tout d’abord, l’investisseur néophyte. Avant d’acheter ses premières actions, ce dernier doit avant tout se familiariser avec l’univers complexe de la bourse – véhicules de placement, rendements possibles, frais associés, etc. De fait, en plus d’apprendre le langage boursier (indice de marché, Dow Jones, TSX, ETF, etc.) et les différentes bourses disponibles pour l’investisseur canadien (New York, Toronto, Montréal, etc.), il doit, entre autres, comprendre le fonctionnement des marchés boursiers. Alors, seulement il deviendra autonome, effectuera ses premières transactions et obtiendra son premier rendement !
L’erreur la plus fréquente du néophyte est de vouloir obtenir le plus gros rendement. En effet, le profit désiré est souvent démesuré par rapport à la période investie. Cette façon de penser a tendance à créer des rendements irréguliers.
L’investisseur débutant se transformera en investisseur aguerri lorsqu’il aura compris qu’il est plus profitable d’obtenir un rendement inférieur (mais beaucoup plus régulier) dans la mesure où celui-ci le fera profiter de l’effet « composé ».
Un autre élément qui est souvent sous-estimé est le fait qu’une petite variation du taux d’intérêt (par exemple un passage de 8 % à 12 % par année) peut avoir des effets exponentiels sur une période de plusieurs années. Toutefois, calculer combien d’argent je vais faire de plus si j’augmente mon rendement de 4 % par année peut être difficile si j’utilise seulement ma calculatrice. C’est là qu’entre en jeu la calculatrice financière que je propose, puisqu’elle vous facilite la tâche !
« Le rendement composé et la huitième merveille du monde. Celui qui le comprend le gagne… Celui qui ne comprend pas le paye… »
Albert Einstein
Finalement, l’effet d’un investissement régulier (chaque année ou chaque mois) et la valeur de cet investissement après plusieurs années sont des éléments extrêmement difficiles à calculer.
J’ai récemment eu cette conversation avec mon fils qui vient d’avoir 18 ans et son premier emploi. Je lui ai suggéré d’investir simplement 1 000 $ par année dans un CELI. À l’aide du simulateur de rendement composé en bourse, j’ai pu lui montrer que, avec un taux de rendement de 8 %, il aurait 1/2 millions à 65 ans (non imposable puisque c’est dans CELI). Et, s’il est un peu plus ambitieux et qu’il décide d’investir 2 000 $ par année, avec un taux de rendement de 12 %, il aurait alors davantage, soit 4 millions (non imposable), et ce, en plus de son fonds de pension et de ses REER.
Grâce au simulateur en bourse que je propose, vous pourrez, vous aussi, faire l’exercice pour estimer votre portefeuille en inscrivant la valeur de vos placements (l’argent que vous avez présentement), le taux d’intérêt en vigueur, les fréquences de versement (annuel ou mensuel) et la durée de l’investissement (date où vous prenez votre retraite).
C’est quand même assez simple à comprendre : plus vous allez investir en bourse dans les prochaines années, plus vous en aurez à la fin de même que plus vous obtiendrez un taux d’intérêt élevé, plus le montant s’élèvera de façon exponentielle.
Faites le test : Si vous augmentez le rendement de 4 %, vous devrez doubler vos investissements réguliers annuel pour avoir le même résultat.
Faites le test : Si vous doublez votre rendement, vous devrez multiplier par 4 vos investissements réguliers annuel pour avoir le même résultat.
Que devez-vous en conclure ? Tout simplement qu’il faut mettre des efforts sur le rendement.
Évidemment, cet effet « intérêt composé » est aussi valide pour les investisseurs à court terme. Ainsi, l’objectif de rendement n’est plus de faire 10 % sur un an, mais d’essayer de faire 10% sur six mois, et ce, de façon régulière. Et, plus on gagne en expérience, plus nous tenterons de refaire ce rendement régulier de 10% sur la plus petite période possible.
Et c’est là que l’on se dirige vers le swing trader qui désire faire le rendement régulier en 10 jours ou le daytrader. Les mots magiques sont : régulier et composé.
Ainsi, cet outil essentiel à tout bon trader qu’est la calculatrice financière permet de visualiser concrètement de nombreux phénomènes, comme les effets du passage d’un taux d’intérêt de 8 % à 12 %.
Les avantages de recourir à un simulateur de bourse
Comme je le mentionnais dans la section précédente, que vous soyez un investisseur débutant, intermédiaire ou avancé, vous avez tout intérêt à inclure dans votre pratique l’utilisation d’un simulateur de bourse. La raison qui motive mon conseil est principalement le fait qu’il n’y a que des avantages à recourir à cet outil que j’oserais qualifier d’indispensable.
- Vous pouvez établir des prévisions et des estimations ;
- Vous pouvez également vous amuser à imaginer diverses situations et voir les effets qu’elles pourraient avoir sur vos investissements ;
- Et bien plus encore !
Comment fonctionne le simulateur de Bourse101.com ?
Le simulateur de bourse que je vous propose sur Bourse101.com est en fait une calculatrice financière simplifiée pour l’intérêt composé. En d’autres mots, elle vous permet de calculer rapidement et facilement combien un placement peut vous rapporter au fil du temps (elle vous permet de connaître votre capital à la fin en tenant compte de l’intérêt composé). Évidemment, bien qu’elle ne remplace pas les calculs enseignés dans la formation sur l’investissement à long terme, il n’en reste pas moins qu’il s’agit d’un raccourci efficace. Je l’utilise d’ailleurs moi-même pour tester plusieurs prévisions et établir de bonnes estimations.
La calculatrice financière que j’ai mise à votre disposition est somme toute assez simple à utiliser. Il vous suffit de remplir les cases avec les bonnes informations. Dans la case « investissement initial », vous devez inscrire le montant de vos placements actuels. Dans celle nommée « taux d’intérêt », vous devez indiquer le taux de rendement prévu, c’est-à-dire le rendement du dividende actuel additionné avec la croissance estimée du dividende (voir le cours à ce sujet). Dans la case « versements réguliers », il vous faut inscrire vos investissements futurs de même que leurs fréquences (il est parfaitement possible que le montant qui s’y trouve soit de 0). Finalement, vous devez indiquer la durée totale de l’investissement ainsi que les composés (les dividendes sont versés trimestriellement). Une fois chacune des cases complétées, vous n’avez qu’à appuyer sur « calculer » et le simulateur de bourse fait le travail pour voir.
Simulateur de rendement en bourse
À titre d’exemple, j’ai imaginé un cas où l’investissement initial était de 50 000 $ avec des versements réguliers de 6 000 $ par an et un taux d’intérêt de 3 %. Résultat ? Après 30 ans, l’investisseur à long terme disposera d’un capital de 418 302,19 $ (comme vous pouvez le voir à la figure ci-dessous).
Simulateur de rendement pour la bourse résultat
Grâce à la calculatrice financière simplifiée pour l’intérêt composé, l’investisseur à long terme que vous êtes peut visualiser la progression de son investissement et poser ainsi des choix beaucoup plus éclairés. En effet, le simulateur de bourse de Bourse101.com vous aide, entre autres, à comprendre les effets des changements de taux d’intérêt. Vous voulez savoir combien votre placement vous rapportera si le taux est de 8 %, voire même de 12 % ? Rien de plus facile, il vous suffit simplement de modifier la case « taux d’intérêt » et le tour est joué ! Comme je vous l’ai dit, j’ai vraiment essayé de tout simplifier au maximum pour éviter de vous compliquer la vie.
Pour conclure, je peux vous assurer que le simulateur de bourse est un excellent outil pédagogique pour apprendre et comprendre la bourse dans la mesure où il vous permet non seulement d’expérimenter. Toutefois, bien qu’il vous aide à comprendre les mécaniques de la bourse en vous permettant de vous exercer, sa seule utilisation est loin d’être suffisante pour vous familiariser avec l’univers complexe du monde de la bourse en ligne. En fait, je dirais que cet outil est un complément de choix à nos nombreuses formations (débutant, long terme, moyen terme, swing trading, day trading). En suivant l’un de nos programmes et en pratiquant les notions apprises, vous aurez davantage confiance en vous et en vos connaissances, tout comme vous serez plus autonome face à vos décisions d’investissement !
Si vous avez des questions au sujet de notre calculatrice financière simplifiée pour l’intérêt composé ou si vous souhaitez vous inscrire à l’un de nos programmes de formation reconnus (que ce soit notre formation investisseur débutant, formation long terme, formation moyen terme, formation swing trading ou formation day trading), n’hésitez pas à communiquer avec nous.
